Вы и ваша страховая компания.

Вы и ваша страховая компания.

Что такое страховка?


Страховка – это контракт (полис), за который вы платите страховой компании определенную сумму денег или страховую премию (prima de seguro), взамен получения компенсации, в результате наступления страховых случаев, обусловленных в договоре.


Ниже предлагается значение основных терминов, которые используются и которые необходимо знать при подписании страхового договора:


- Страхователь (tomador) – лицо, которое подписывает страховой полис и оплачивает страховую премию. Не обязательно этим лицом должен быть получатель страховки.


- Застрахованное лицо, объект (asegurado) – застрахованное лицо, застрахованные объекты – страхование жизни, пенсионных выплат и др., страховка жилища, страховка от пожаров, страховка от воровства и др.


- Страxовщик (asegurador) – лицо (организация) принимающее на себя по договору страхования за определённое вознаграждение (страховая премия) обязательство возместить страхователю или другому лицу, в пользу которого заключено страхование, убытки, возникшие в результате наступления страховых случаев, обусловленных в договоре.


- Получатель (beneficiario) – лицо, указанное в полисе, как получатель возмещений, выплачиваемых страховкой при наступление страхового случая.


- Конечный капитал (capital final) – денежная сумма, которую получает страхователь, когда заканчивается контракт.


- Посредник (mediador) - профессионал, который советует страхователю преобретение наиболее подходящей страховки. Посредник может действовать как агент (посредник, работающий в страховой компании) и работать сам на себя (посредник).


- Страховой полис (Póliza) – договор (контракт), подписанный между страховщиком и лицом, оплачивающим страховку. В полисе описываются условия страховки, данные о представители страховаой компании и страхователи.


- Страховая премия (Prima)– стоимость страховки.


- Квитанция (Recibo) – документ, доказывающий оплату страховой премии. В случае автомобильных страховок, необходимо предоставлять квитанцию и все документы на автомобиль.


- Бедствие (катастрофа, несчастный случай) (Siniestro) – это события, которые указываются в страховом полисе, при наступлении которых, страховая компания обязана возместить убытки или оплатить ремонт вашего имущества.


- Франшиза (Franquicia)- предусмотренное условиями страхования освобождение страховщика от возмещения убытков страхователя, не превышающих заданной величины. Франшиза бывает условной и безусловной. Также выделяют временну́ю и совокупную франшизы. Франшиза может быть выражена как пропорциональная доля (в процентах от страховой суммы либо убытка) либо как абсолютная величина (в денежном выражении). Размер франшизы и ее тип устанавливаются договором или правилами страхования.


Так, например, страхователь может подписать страховку (полис) со страховой компанией «Х» (страховщик). Согласно данной страховке, в случае, если его жена умирает (имела страховку), ее сын (получатель) получает выплату денежных средств страховой компанией.


Страховые компании предлагают различные виды страховок, которые могут покрывать различные страховые случаи, но все они могут быть объединены в 2 большие категории:


- страхование жизни (данное страхование покрывает риск, связанный с жизнью, уходом на пенсию, недееспособностью...) и


- имушественное страхование (покрывает риск, связанный с товарами страхователя, кражу, наводнения, пожары...)


Оформление страховки.


Для оформления страховки, вам также необходимо знать значения следующих документов:


- Заявление на получение страховки: официальный запрос у страховой компании на получение страхового обслуживания. В данном заявлении необходимо указать что и от каких рисков вы хотите застраховать, согласно этому, формируются условия страхования и цена страховки. Если данные, представленные вами страховой компании, окажутся недействительными или неточными, вам может быть отказано в оформлении страховки.


- Условия страхования – после вашего запроса на оформление страховки, страховая компания предоставляет документ, в котором указываются условия покрытия страховых рисков, которые вам интересны.


- Гарантийное письмо – этот документ служит доказательством того, что страховая компания оформляет вам страховой полис.


- Страховой полис – это документ, подписанный между страхователем и страховщиком, в котором указываются условия контракта страховки. Условия могут быть следующие:


- Общие условия: Это набор статей, которые контролируют и конкретизируют контракт страховки, например, указание тех случаев, которые покрывает страховка.


- Частные условия: указываются конкретные случаи страхования, которые страхователь оформляет дополнительно, помимо тех, которые вклчюены в общие условия страховки.


- Специальные условия: Охватывают изменения, увеличение или аннуляцию случаев, которые покрывает страховка согласно общим уловиям.


- Примечания и дополнения: согласно ним обновляется контракт страховки.


Срок действия страховки.


Обычно срок действия контракта на страховку 1 год (также как и оплата страховой премии). Если вы не захотите продливать контракт на следующий год, вы должны предупредить об этом страховую компанию за 2 месяца до срока окончания контракта, в противном случае, контракт продлиться автоматически еще на год. Если страховая компания не захочет продливать контракт, вам также должны сообщить об этом за 2 месяца.


Если одна из сторон захочет расторгнуть контракт на страховку до окончания срока действия, она должна выплатить штраф (расчитывается из расчета того времени, которое остается до окончания срока действия).

Возможно отменить действие страховки?


Необходимо отметить, что как страхователь, так и страховщик, вправе расторгнуть контракт на страховку.


Страховщик может это сделать тогда, когда:


- застрахованным лицом были скрыты или фальсифицированны данные при оформлении контракта на страховку. В этих случаях страховщик имеет в своем распоряжении 1 месяц с того момента, как обнаружится этот факт, для прекращения дейсвитя сраховки. По прошествию большего времени, страховщик будет обязан выплатить застрахованному лицо штраф за прекращение действия страховки раньше срока.


- если во время действия контракта увеличивается риск, который покрывает страховый полис (например, уменьшаются меры безопасности магазина (помещения), или в нем находится больше товара, чем было заявлено при подписании полиса и т.д.). При возникновении подобных ситуаций, страховщик может прекратить действие страхового полиса или предложить страхователю внести изменения в условия контракта. Если данные условия страхователем не будут приняты, страховая компания в обоих случаях может расторгнуть контракт и страхователь будет обязан выплатить штраф (расчитывается из расчета того времени, которое остается до окончания срока действия).


- если страхователь намеренно скрывает от страховой компании ситуацию, которая увеличивает риск, покрываемый страховым полисом, и данный страховый риск происходит (кража, наводнение, пожар, и т.д.), страховщик может быть освобожден от выплаты страхового случая.


- страховщик вправе расторгнуть договор о страховании, если страхователь продает застрахованный объект (например, машину); также в этом случае страхователь обязан выплатить оставшуюся сумму страховки.

Вы, как страхователь, можете расторгнуть контракт на страховку, если:


- при наличии обстоятельств, которые требуют уменьшить страховой риск и поэтому страховая выплата должна быть уменьшина и страховая компания не позволяет сделать данное изменение. В этих случаях, страхователь имеет право получить разницу между суммой, которую он уже выплатил за страховку и которую бы он должен был выплатить с момета заявления о уменьшении страхового риска.


- Покупает объект, который был застрахован, но ему не интересно продолжать пользоваться этой страховкой.


Что происходит, если вы не выплачиваете страховую премию (prima del seguro)?


В случае, если Вы не оплачиваете фактуру за страховку, то по прошествию одного месяца вы лишаетесь того, чтобы вам предоставляли страховые услуги.


Если задолженность по выплате превышает 300 €, страховая компания может требовать с вас эту сумму и имеет на это срок в 6 месяцев, с момента окончания срока дейсвия выплаты страховой премии.


В случаях, связанных со страхованием автомобилей, медицинским страхованием, многорисковым страхованием, у вас имеется 5 месяцев для выплаты страховой суммы (начиная с месяца задолженности, т.е. с того месяца как вы перестаете платить страховую премию).