Прежде всего,
хотелось бы уточнить что же под собой подразумевает такой термин как cláusula suelo. Итак,
clausula suelo — это
одно из условий договора ипотеки с переменной процентной ставкой. В Испании, на
протяжении многих лет, большинство ипотечных договоров было подписано с
переменной ставкой (связанной с EURIBOR плюс небольшой дифференциал,
устанавливаемый банком). В больштнстве
случаев банки в данного вида договорах вносил положение о минимальном пределе
интереса, применяемого к выплачиваемой ежемесячной сумме по ипотеке, даже если
общая процентная ставка снижается. То есть, когда общий интерес (зависящий от EURIBOR)
снижается, именно это условие не позволяет перенести данное снижение на
ежемесячную выплату, что полностью отвечает интересам банка, но противоречит
интересам клиента.
В зависимости от
законодательства различных стран такие условия в договорах считаются
незаконными, недействительными, обозначающими банковское мошенничество. Падение
EURIBOR до
отрицательных уровней сделало ситуацию клиентов по ипотечным кредитам еще более
несправедливой. В мае 2013 года Верховный суд Испании вынес решение по «clausulas suelo»,
однако оно не было ретроактивным, то есть не имело обратной силы. В декабре
2016 года Верховный суд ЕС венес решение согласно которому банки должны вернуть
клиентам «все суммы денег, полученные незаконно по «clausulas suelo». Это
решение Верховного суда Евросоюза как раз имеет обратную силу и касается всех
ипотечных кредитов, в которых имеются данные условия, вне зависимости, когда
эти договоры подписаны.
В соответствии с окончательным
текстом указа, принятым правительством Испании в пятницу, 20 января 2017 года, процесс
по возврату денежных средств, выплаченных по clausula suelo будет
осуществляться в течение максимум трех месяцев.
Совет Министров Испании утвердил в
минувшую пятницу Королевский Указ о неотложных мерах по защите прав потребителей
в отношении ипотечных кредитов, которые имеют clausula suelo. Данный Указ устанавливает
возможность проведение внесудебной процедуры по возврату денежных средств,
которые были выплачены по clausula suelo.
Начиная с понедельника 23 января 2017 года граждане,
которые имеют ипотеку в испанском банке с clausula suelo могут подавать заявление на возврат
всей денежной суммы, выплаченной свыше по clausula suelo. После получения
заявления, банк должен будет напраавить клиенту расчет по сумме, которую
гражданин должен получить, либо ответ, с указанием причин, по которым данный
возврат не может быть произведен. После получения ответа от банка, клиент
должен предоставить свой ответ на полученное предложение от банка. В случае согласия
по выплате денежной суммы, она должна быть выплачена клиенту в течение 3-х
месяцев.
Также, согласно указу, имеют
подавать запрос на возврат денежных средств те клиенты, которые уже выплатили
ипотеку, которая имела clausula suelo, так как согласно гражданскому кодексу,
срок давности в таких процессах составляет
15 лет.
